Allein im Jahr 1.4 wurden in Tirana Baugenehmigungen für 2022 Millionen Quadratmeter erteilt. Experten sprechen darüber, wie Schwarzgeld aus der organisierten Kriminalität nach Albanien gelangt und in Immobilien investiert.
Autoren: Xhoana Çallaku und Ermal Spahiu
Wenn Sie heute über Bargeld verfügen und auf dem Land investieren und anschließend eine Wohnung kaufen möchten, ist dieses Ziel sehr einfach zu erreichen, obwohl es rechtlich aufgrund der Beschränkungen der zulässigen Barzahlungen nicht möglich ist. Den ACQJ-Journalisten wurde unterstellt, dass sie daran interessiert seien, eine Wohnung im Wert von 200 Euro durch Barzahlung aus dem Ausland zu kaufen.
Durch die Befragung verschiedener Akteure, von Polizisten an Grenzübergängen bis hin zu Bauunternehmern und Immobilienmaklern, wurden mehrere Machenschaften aufgedeckt, die dazu dienen, Geld ins Land zu bringen und dann eine Wohnung im zentralen Bereich der Hauptstadt zu kaufen.
Die Einführung von Bargeld in Albanien, oder wie es auch als Reinigung von Schwarzgeld bezeichnet wird, durchläuft mehrere Phasen und Prozesse.
Im Rahmen des für den Bargeldtransport innerhalb der Grenzen Albaniens eingerichteten Systems knüpfen Personen, die große Beträge – oft aus ungerechtfertigten Quellen – überweisen müssen, Kontakte zu Personen, die in direkter oder indirekter Verbindung zu Grenzpolizisten stehen.
Aufgrund des Gesetzes zur Verhinderung der Geldwäsche sind alle Personen, die in das Hoheitsgebiet der Republik Albanien ein- oder ausreisen, verpflichtet, die Beträge in bar ab einem Betrag von 10 Euro oder dem Gegenwert in anderen Währungen anzugeben den Zweck ihrer Beteiligung angeben und die entsprechenden Belege für diesen Betrag vorlegen.
Allerdings bleibt dieses Verbot oft auf dem Papier, da das etablierte System in den meisten Fällen den Geldtransfer ohne nennenswerte Probleme für den Absender gewährleistet. Die Person, die die Verbindungen zu den Grenzpolizisten herstellt, ist die verantwortliche Person, die die gesamte Kette des Geldtransfers an Land in der Hand hat. Dieselbe Person schafft es durch Verhandlungen und Vereinbarungen mit Mitgliedern der Polizeibehörden an der Grenze, die Bargeldbeträge weiterzugeben, ohne auf rechtliche Einschränkungen oder Probleme mit anderen Polizeibeamten zu stoßen.
Es sind diese beiden Verbindungen, die sich im Kompromiss und durch die Zahlung eines Prozentsatzes für diese „Dienstleistung“ auf den Geldtransfer durch Beutetaschen oder andere Waren einigen, die am Grenzzoll ankommen.
Diese von kriminellen Drogenhandelsnetzwerken genutzte Form der Bargeldweitergabe über toxische Grenzen wurde auch von der Europäischen Beobachtungsstelle für Drogen und Drogensucht in einem zitiert letzter Bericht zu drogenbedingten Gesundheits- und Sicherheitsbedrohungen im Westbalkan. Diesem Bericht zufolge wird Geld, das von Drogenhandelsgruppen in Westeuropa erwirtschaftet und im Westbalkan gewaschen wird, häufig in versteckten Abteilen von Autos und Lastwagen über die Grenzen geschmuggelt.
Im Rahmen eines anderen Programms befragte Lkw-Fahrer sagen zu diesem Bericht und anderen früheren Berichten, die von veröffentlicht wurden Globale Initiative gegen grenzüberschreitende organisierte Kriminalität, da Bargeldkuriere regelmäßig zwischen Albanien und EU-Ländern sowie dem Vereinigten Königreich verkehren und relativ kleine Beträge (weniger als 10 Euro) mit sich führen, um Verdacht zu vermeiden.
Auch illegale Erträge aus Straftaten werden über das Finanzsystem, schnelle Geldtransferunternehmen und -betreiber transferiert Hawala, ein System, das auf informellen Transfers über illegale Untergrundnetzwerke basiert. Dieses System berücksichtigt die Hinterlegung von Geldern durch den Auftraggeber bei einem „Büro“ im Herkunftsland, wobei dieser seine „Zweigstelle“ im Gastland über die Einzahlung benachrichtigt und so den Weg für die Lieferung eines Geldes ebnet Gegenwert des Geldbetrags, der dem Host der Fonds entspricht.
Laut der offiziellen Statistik der Zolldirektion belief sich die Zahl der diktierten Fälle, in denen versucht wurde, nicht deklariertes „Bargeld“ über die gesetzlich anerkannte Grenze hinaus zu übergeben, im Jahr 2021 auf 36. Der Landweg war derjenige, bei dem die meisten Fälle von Geldweitergabe auftraten. während der Grenzpunkt mit den meisten von den Behörden vorgeschriebenen Fällen der Flughafen Rinas war. Nach Angaben der Zolldirektion wurden in 20 Fällen Geldüberweisungen auf dem Landweg, in 4 Fällen auf dem Seeweg und in 11 Fällen auf dem Luftweg versucht. Insgesamt wurden 391,780 Britische Pfund, 1,218,695 Euro, 33,100 Dollar und 424,500 Lek beschlagnahmt.
Doch trotz der offiziellen Zahlen zu den abgefangenen Beträgen gibt eine von ACQJ-Reportern kontaktierte Person, die an der Bargeldweitergabe an Landgrenzpunkten beteiligt ist, zu, dass die Bargeldweitergabe an der Grenze weit verbreitet ist und nur wenige Transaktionen erfolgreich sind erkannt werden.
Ehemalige Beamte von Anti-Geldwäsche-Behörden erwähnten unter der Bedingung der Anonymität eine andere Form der Einführung von Schwarzgeld in Albanien. Dies geschieht ihrer Meinung nach durch Werkzeuge, gebrauchte Möbel, teuer für Käufer aus Belgien, England usw., wo sie auch den Fall „Toyota Yaris mit 3.5 Millionen Euro im Innenraum“ erwähnten.
„In Albanien gibt es verschiedene Formen, Schwarzgeld in Registrierkassen einzuschleusen, beispielsweise über die darin befindlichen Möbel und die verwendeten Werkzeuge. Es ist kein Zufall, dass der Toyota Yaris zur gleichen Zeit 3.5 Millionen Euro kostete, aber es gibt auch andere Fälle, in denen Einzelpersonen als Träger eingesetzt werden, denen die entsprechenden Beträge für die Durchfahrt ausgehändigt werden und nach der Abholung in Albanien unter ihnen verteilt werden verschiedene Personen in Beträgen, die nicht auffallen und auf Bankkonten verbucht werden", - sagten sie.
Aus informellem Geld, das heute Teil der formellen Wirtschaft ist
Aber was passiert, nachdem das Geld das albanische Territorium erreicht hat? Nachdem das Geld in unserem Land angekommen ist, versucht die Person, die diese Beträge besitzt, mit Bauunternehmen oder Immobilienagenturen in Kontakt zu treten, um eine oder mehrere Wohnungen zu kaufen, eine Form der Geldwäsche, die in weiten Teilen des Landes Anwendung findet letzten Jahren.
Das Angebot an Wohnungen ist in den letzten Jahren aufgrund der deutlichen Zunahme der Baugenehmigungen in der Hauptstadt gestiegen. Nach Angaben von INSTAT erreichte die Fläche der von der Gemeinde Tirana erteilten Baugenehmigungen im Jahr 2021 1.4 Millionen Quadratmeter, den höchsten jemals verzeichneten Wert, zumindest seit 2005, dem Jahr, in dem INSTAT mit der Datenerhebung begann.
Geldwäsche-Beamte weisen außerdem darauf hin, dass das importierte Geld hauptsächlich in den Bau investiert wird, und zwar durch neue, neu gegründete Unternehmen, die angesichts ihres Anfangskapitals praktisch unmöglich wären, die Investitionen zu entwickeln, für die sie Baugenehmigungen erhalten haben.
„Der zweite Moment der Integration von Schwarzgeld besteht darin, das Geld zu verstecken, es zu horten.“ Sie tun dies über Bauunternehmen, sowohl große Bauunternehmen als auch neue Unternehmen, die gerade auf den Markt gekommen sind. Sie sehen, dass Unternehmen auf den Markt gekommen sind, die zuvor keine Einnahmen, keine Erfahrung im Baugewerbe usw. hatten. Mitten am Tag haben sie Einkommen und beginnen mit dem Bau von Türmen usw. Diese Unternehmen werden also nicht vom Staat kontrolliert, sondern sie erlauben es sich selbst und beginnen mit dem Geld zu bauen. sie fügen hinzu.
Darüber hinaus weisen sie in Bezug auf die Geldwäsche in diesem Sektor darauf hin, dass diese Praxis nicht nur bei Briefkastenfirmen vorkommt, sondern sie führen eine Reihe von Komponenten der gesamten Branche auf, von Eisen und Beton bis hin zu Tankstellen, die die Entstehung vorangetrieben haben von Briefkastenfirmen in extrem großer Zahl für ein so kleines Land wie unseres.
„In jedem Land gibt es nicht nur diejenigen, die Eisen oder Beton herstellen, sondern von Eisen und Beton bis hin zu denen, die raffinierte Produkte, Gips, Vorhänge, Fensterläden usw. herstellen, wenn Sie sehen, gibt es um ein Vielfaches mehr Unternehmen oder Verkaufsstellen als Das Land braucht unseres. Genauso wie es Straßenkraftstoffe gibt, gibt es Kraftstoffe, die wahrscheinlich der gesamte Balkan benötigen würde, und wozu dienen sie eigentlich? Wenn wir ein legitimes Wirtschaftskonto hätten, würden sie nicht einmal ihre Ausgaben abrechnen. Also gibt ihnen jemand schmutziges Geld und sie nutzen den Wert, einen Prozentsatz dieses Geldes, und geben es ihnen dann durch Umsatz zurück.“ - sie kommen zu dem Schluss.
Wohnungen gegen Bargeld kaufen
Aber was passiert, nachdem es einer Person gelungen ist, ihr Geld in Albanien anzulegen? Wie kann er 200.000 Euro in den Kauf einer Wohnung in Tirana investieren? Ein Immobilienmakler, der anonym bleiben möchte, erklärt gegenüber ACQJ.
In den meisten Fällen werden 50 % des nicht deklarierten Geldes in einer solchen Höhe an Verwandte verteilt, dass es als Ersparnisse deklariert und in das Bankensystem eingespeist werden kann, ohne dass Alarmglocken läuten. Diese Gelder werden dann von den Familienmitgliedern an die Person weitergegeben, in Form von Spenden oder gewöhnlichen Überweisungen mit familiärer Begründung oder Kleindarlehen.
„Der verbleibende Teil wird in bar an die Immobilienagentur übergeben“ – er sagt.
Die Agentur wiederum überweist einen Großteil des erhaltenen Betrags, etwa 30 % der ursprünglichen Mittel, in Form von Investitionskapital auf ihr Konto.
„Der verbleibende Teil der Gelder wird nach der Überweisung auf das Konto der Agentur zwischen dem Verwalter der Immobilienagentur, dem Direktor der Bank und den Personen der Generaldirektion für Geldwäscheprävention vereinbart und verwaltet.“ es so, dass der Betrag nicht die Aufmerksamkeit Dritter erregt. - schließt er.
In dem Moment, in dem das Geld bereits in das System eingezahlt wurde, bleibt nur noch der Vertragsabschluss zwischen dem Käufer, der Agentur als Vermittler und dem Verkäufer der Wohnung, im Beisein eines Notars, der den Vertrag formalisiert Vertrag und jeder geht seinen eigenen Weg.
Moneyval, der Mechanismus der Europäischen Kommission zur Verhinderung von Geldwäsche, hat in seinen Berichten über Albanien immer wieder festgestellt, dass Immobilien der anfälligste Sektor für Geldwäsche sind.
Im Februar 2020 nahm die Financial Action Task Force – FAFT, ein Moneyval-Mechanismus, Albanien wieder auf ihre ursprünglich 2015 eingerichtete graue Liste zur Geldwäsche auf. Bis zur letzten Überprüfung im Oktober 2022 Albanien blieb weiterhin auf dieser Liste, neben der Türkei, die einzigen beiden europäischen Länder auf der Liste.
„Für den Immobiliensektor werden die Probleme durch die völlige Nichteintragung von Eigentumstiteln und in vielen Fällen durch das Fehlen verlässlicher Eigentumsnachweise, insbesondere bei Neubauten, verschärft, was eine Fragilität darstellt, die Geldwäsche ermöglichen kann.“ – betont Moneyval.
Im 3. folgenden Bericht von „Maßnahmen gegen Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung„Für Albanien, Mai 2022, wird festgestellt, dass trotz der vielen positiven Entwicklungen in verschiedenen Sektoren im Kampf gegen die Geldwäsche der Sektor der Immobilienagenturen am meisten unter dem Fehlen eines Regulierungsrahmens für verschiedene Themen gelitten hat. oder Nichtumsetzung sein.
Ein Bericht von Globale Initiative gegen organisierte Kriminalität, mit Sitz in Genf, hat das herausgefunden „Der Bausektor ist aufgrund seiner Struktur besonders anfällig für Geldwäsche.“ Erstens erfolgt der Verkauf von Neubauten in der Regel über Vorauszahlungen, d. h. der Verkauf erfolgt vor Baubeginn. Die Branche basiert im Allgemeinen auf Bargeld, wobei Immobilienmakler in Albanien berichten, dass 40–50 % aller Verkäufe ausschließlich in Bargeld getätigt werden.“ Dem Bericht zufolge wurden für den Zeitraum 2017–2019 im Land schätzungsweise rund 1.6 Milliarden Euro gewaschen.
Für den Wirtschaftsexperten Pano Soko machen Persönlichkeiten aus Politik und öffentlichem Leben beim Kauf von Wohnungen oder Immobilien den größten Eindruck, gefolgt von Einwanderern, die illegal im Ausland arbeiten.
Ihm zufolge kommen in dieser Form Banken ins Spiel, die die Einnahmen rechtfertigen, da sie die Gewährung von Krediten zur Schuldentilgung in monatlichen Raten ermöglichen.
„Das andere Schema ist, wenn die Dinge komplizierter sind. Wie komplizierter? In diesen Fällen sprechen wir über Menschen, die öffentlicher sind; ein Politiker oder Regisseur. Wenn ich den Mann aus London überhaupt nicht kenne und er drei Wohnungen gekauft hat, wäre ich vielleicht überhaupt nicht beeindruckt. Ich kenne den Zolldirektor, die Öffentlichkeit kennt ihn, und es beeindruckt Sie, dass er beispielsweise mit einem Gehalt von 3 Millionen Lek die Möglichkeit hat, drei Wohnungen zu kaufen. Sie müssen es also etwas ausgefeilter gestalten, und hier kommt die Bank ins Spiel. Banken im Allgemeinen waren hilfsbereit und operativ, sie sind ein Teil davon. Wie kommen Banken ins Spiel? Ich gehe nicht und gebe das Geld der Baufirma, sondern ich hole mir bei der Bank einen Kredit mit Sicherheiten“, - sagt Soko.
Daten der Bank von Albanien zeigen, dass die Neukredite für Immobilien in den letzten Jahren deutlich zugenommen haben. Im 9. Monat des Jahres 2022 erreichten die Kredite, die Banken Privatpersonen für den Erwerb von Immobilien gewährten, 35 Milliarden ALL (fast 300 Millionen Euro), doppelt so viel wie im Jahr 2020.
Geldwäsche in den Augen von Rechtsexperten
Der Rechtsexperte und Anwalt Redi Ramaj erklärt gegenüber ACQJ, dass die meisten Wohnungskäufe in unserem Land mit Bargeld getätigt werden.
„Die meisten Transaktionen im Immobilienbereich werden mit Lek-Bargeld abgewickelt, was sich am geringen Wert der Vertragserklärung für eine Wohnung erkennen lässt, obwohl es auch in Tirana von Tag zu Tag schwieriger wird, eine Wohnung zu kaufen in den Vororten oder im Zentrum. Im Zentrum sind die Preise ins Extreme gestiegen und einige deklarierte Verträge, die wir gesehen haben, und während der Prozesse oder vor Gericht oder anderen Institutionen haben wir festgestellt, dass der Wert der Transaktion niedrig ist, was bedeutet, dass ein Teil liquidiert wurde die Bank und der andere mit Bargeld", - er sagte.
Dennoch äußert Ramaj eine weitere Sorge, indem er angibt, dass die von der Bank erhaltenen kommerziellen Kredite auf einem niedrigen Niveau seien.
„Es ist jetzt schon ein paar Jahre her und die Bautätigkeit ist auf einem Allzeithoch, was bedeutet, dass Bauherren neben der Bank und Krediten auch andere Finanzierungsquellen für ihren Bau gefunden haben, was bedeutet, dass es sich um Schwarzgeld handelt.“- betont er.
Ein weiterer offensichtlicher Aspekt ist der Preisanstieg, denn obwohl das durchschnittliche persönliche Einkommen niedrig ist, steigen die Preise für Wohnungen täglich.
„Es gibt eine Kaufnachfrage, weil der Preis die Nachfrage zum Angebot hinzufügt und die Kaufnachfrage nur aus dem Geld entsteht, das in Schwarz steckt, weil es keine Möglichkeit gibt, dass der Preis in diesem Ausmaß steigt, also halte ich das für problematisch.“ ". - schließt er.
Laut dem von der Bank von Albanien berechneten Fischer-Index der Immobilienpreise ist der durchschnittliche Preis der in den ersten sechs Monaten des Jahres 6 verkauften Immobilien um 2022 % im Vergleich zu den vorangegangenen sechs Monaten und um 28.4 % im Vergleich zum Vorjahr gestiegen.
Im Vergleich zu 2013, als die Bank von Albanien mit der Berechnung dieses Index begann, sind die Preise um etwa 110 % gestiegen. Im Zentrum von Tirana schwanken die Preise zwischen 4000 und 5000 Euro pro Quadratmeter, innerhalb der gelben Linie zwischen 1200 und 2500 Euro und am Stadtrand von Tirana sind es nicht weniger als 700 bis 800 Euro pro Quadratmeter.
Ramaj „beschuldigt“ den Staat als Hauptakteur, der das Phänomen der Geldwäsche über Jahre hinweg zugelassen habe. „Der Staat selbst und die Regierung selbst haben es geduldet, dass diese Maßnahmen entweder von Behörden oder von Einzelpersonen durchgeführt werden, weil sie ein Interesse an diesem Willen haben, die Wirtschaft am Leben und Funktionieren zu erhalten, Maßnahmen zu ermöglichen, die als solche verstanden werden können Steuerhinterziehung, also als Straftat. Die Wirtschaft ist in einem kritischen Zustand und Schwarzgeld und ich glaube, es hilft dem Staat im Moment und das ist kurzfristig, und auf lange Sicht schadet es ihm, weil Schwarzgeldkanäle geschaffen werden, die ihm langfristig Schaden zufügen Albanische Gesellschaft“. - sagte für ACQJ Ramaj.
Trotz der Sachlage von Experten, nationalen Strafverfolgungsbehörden, internationalen Institutionen oder auch den Berichten von Organisationen, die Geldwäsche überwachen, sind seit der Regierung mehr als zwei Jahre vergangen besteht auf der Umsetzung einer neuen Initiative, das die Formalisierung des Geldes von Einwanderern aus dem Ausland durch die Einführung einer Steuer- und Strafamnestie vorsieht. Gegen diese Initiative stießen nicht nur Wirtschaftsexperten, sondern auch andere internationale Finanzinstitutionen, als äußerst gefährlich, und das ebnet den Weg für die Einführung von Kriminalgeldern in den formellen Markt.
