Denada Jushi
Acquistare una casa, avviare un'attività o studiare in un'università di fama mondiale sono alcune delle motivazioni che spingono i cittadini albanesi a richiedere prestiti bancari.
Un impiegato di basso livello del settore bancario ha dichiarato all'ACQJ che la maggior parte delle richieste di prestito riguarda l'acquisto di una casa, soprattutto da parte di giovani coppie. Ma cosa succederà dopo?
L'incertezza economica spesso fa sì che questi prestiti si trasformino in prestiti problematici, perché per vari motivi potrebbero non essere sostenibili.
Secondo recenti studi sul settore bancario , riportati nel Rapporto sulla stabilità finanziaria, i crediti in sofferenza in Albania hanno registrato un aumento.
I dati mostrano che nel primo semestre del 2025 il rapporto tra crediti deteriorati e prestiti totali ha raggiunto il 4.12%. Questo indicatore ha continuato a crescere nel corso dell'anno, raggiungendo il 4.19% ad agosto, che è anche considerato il livello più alto registrato nell'anno.
Sebbene il livello dei crediti deteriorati rimanga relativamente basso rispetto ai periodi precedenti, le fluttuazioni di questo indicatore suggeriscono che si dovrebbero adottare misure per impedire che questo fenomeno aumenti ulteriormente.
Il sistema bancario albanese detiene circa 362 milioni di euro di crediti deteriorati, mentre in un altro periodo del 2025 questa cifra era stimata in circa 357 milioni di euro. Ciò significa che le banche detengono nei loro bilanci centinaia di milioni di euro di crediti considerati a rischio di recupero.
Secondo i dati riportati dal sistema bancario, lo stock di crediti in sofferenza ha raggiunto circa 36 miliardi di lek. L'aumento di questo stock è stato osservato principalmente in alcune categorie di prestiti, come i prestiti in lek, i prestiti a lungo termine e i prestiti ai privati.
Secondo l'analisi del rapporto, il rischio di credito è ancora considerato sotto controllo.
Cosa succederà quindi all'inizio del 2026?
I dati preliminari mostrano che il rapporto tra crediti deteriorati e impieghi ha iniziato il 2026 con un leggero aumento. A gennaio di quest'anno, questo indicatore si attestava al 3.85%. Tuttavia, su base annua, il rapporto continua a diminuire, attestandosi al 4.12% un anno fa.
Tuttavia, questa analisi si basa solo sui primi mesi dell'anno.
Allo stesso tempo, lo stock di crediti in sofferenza alla fine di gennaio è stimato a circa 36.2 miliardi di lekë, segnando un aumento del 4.3% rispetto allo stesso periodo dell'anno precedente.
Tali fluttuazioni sono considerate anche legate alla complessità degli sviluppi economici.
Molti fattori incidono direttamente sull'incertezza di individui o aziende e, se l'economia si trova ad affrontare shock esterni o un rallentamento dell'attività economica, la solvibilità dei debitori potrebbe peggiorare.
Tali preoccupazioni sono state acuite anche dagli sviluppi dell'economia globale. Le tensioni in Medio Oriente e gli attacchi all'Iran hanno portato a un aumento dei prezzi del petrolio sui mercati internazionali, e di conseguenza in Albania, aumentando i rischi di un aumento dell'inflazione e le conseguenze visibili per l'economia.
Secondo le analisi economiche condotte dall'ACQJ nel corso degli anni 2025-2026, ma anche secondo analisi condotte al di fuori dell'Albania, nella regione e oltre, alcuni fattori che potrebbero aver influenzato l'aumento dei prestiti problematici sono l'aumento del costo della vita, che rende più difficile per le famiglie rimborsare le rate mensili dei prestiti.
Un altro fattore è la rapida crescita dei prestiti, soprattutto per l'acquisto di abitazioni e per il finanziamento di attività commerciali. Negli ultimi anni, un numero crescente di famiglie ha contratto prestiti per acquistare case o investire in immobili.
Per questo motivo, le autorità finanziarie hanno intensificato l'attenzione sui tassi di interesse e sulla qualità dei portafogli bancari. La Banca d'Albania ha sottolineato la necessità di monitorare attentamente l'effetto che la rapida espansione del credito e la concorrenza di mercato potrebbero avere sugli standard di erogazione del credito.
Gli istituti hanno adottato diverse misure normative per limitare il rischio finanziario. Tuttavia, i dati mostrano che nella seconda metà dello scorso anno queste misure non hanno determinato un rallentamento dei tassi sui prestiti, in particolare per i prestiti destinati a finanziare l'acquisto di abitazioni.
Centinaia di milioni di euro di prestiti a rischio di insolvenza e uno stock di oltre 36 miliardi di lek dimostrano che una parte significativa dei debitori continua ad avere difficoltà nel ripagare i propri obblighi./ acqj.al
