Rédaction de l'ACQJ
Le rapport 2025 de la Direction de la prévention du blanchiment d'argent met en lumière un problème fondamental qui sévit depuis de nombreuses années dans l'économie albanaise : en Albanie, les fonds d'origine douteuse continuent de s'y introduire facilement. Non pas nécessairement dans des placements opaques ou des activités clandestines, mais souvent dans les secteurs les plus visibles : construction, immobilier, entreprises, transferts de fonds et circulation massive d'espèces.
Si les institutions ont détecté ces dernières années un nombre plus élevé de mouvements financiers suspects par rapport aux années précédentes, une question plus importante demeure : quelle part de ce phénomène est réellement contrôlée et quelle part est déjà devenue une composante normale de l’économie ?
Le rapport ne se contente pas d'évoquer des transactions suspectes. En filigrane, il décrit une économie où l'argent circule souvent plus vite que les institutions ne peuvent en retracer l'origine. On y retrouve les mêmes schémas qui alimentent les débats sur l'économie albanaise depuis des années : des acquisitions immobilières d'origine douteuse, des transferts internationaux sans logique économique apparente, des entreprises levant des capitaux en un temps record et un recours constant aux espèces dans un pays qui fonctionne encore en grande partie en marge du système financier traditionnel.
À première vue, les chiffres donnent l'impression d'un système qui se renforce. On constate une augmentation des analyses, des dossiers transmis et des alertes par rapport aux années précédentes. L'Albanie se rapproche progressivement des normes européennes en matière de surveillance financière. Mais plus on examine les détails, plus une autre contradiction apparaît clairement : les institutions sont de plus en plus aptes à identifier les anomalies, tandis que l'économie qui les produit semble continuer à fonctionner selon des mécanismes quasiment inchangés.
Le marché immobilier reste au centre de l'attention. Depuis des années, la construction est l'un des moteurs les plus visibles de l'économie albanaise, et simultanément l'un des secteurs les plus difficiles à appréhender pleinement. Appartements vendus à des prix qui ne correspondent pas toujours au marché, biens achetés puis rapidement revendus avec d'importantes plus-values, investissements dont le lien avec les revenus déclarés reste flou : autant de schémas qui se répètent d'un rapport à l'autre depuis des années.
Et cela soulève une question qui revient depuis longtemps à Tirana : comment ce boom de la construction est-il financé ? Comment ces tours de plusieurs dizaines d’étages sont-elles financées ? Dans une ville où les prix des appartements ont augmenté bien plus vite que les salaires, le débat n’est plus seulement urbanistique, il est aussi social.
Dans certains cas analysés par la CIF, des personnes physiques ou morales ont effectué des transferts et des investissements non conformes à l'activité ou à la capacité économique déclarée. Dans d'autres cas, des entreprises nouvellement créées ou à l'activité modeste ont affiché des augmentations de capital soudaines ou d'importantes acquisitions d'actifs. Or, après analyse, rien n'a changé.
Un autre élément récurrent est le recours à des membres de la famille, des associés ou des tiers pour effectuer des dépôts, des transferts ou des investissements. En pratique, cela crée une distance entre l'argent et son véritable propriétaire, et dans une économie où le contrôle de la propriété effective demeure partiel, ces structures deviennent très difficiles à retracer.
Certaines affaires sont liées au trafic de stupéfiants, à la fraude fiscale ou à d'autres activités criminelles. Mais dans bien d'autres cas, l'origine précise des fonds demeure obscure. C'est précisément là que réside la principale limite des institutions : elles parviennent à identifier les comportements qui s'apparentent au blanchiment d'argent, mais ne réussissent pas toujours à en retracer l'intégralité du processus.
Et c’est peut-être là le message le plus intéressant de tout le document. Le problème ne ressemble plus à une série de cas isolés. Il s’apparente davantage à un modèle économique qui continue de générer d’importantes zones d’incertitude et de fraude. Le rapport décrit bien les modèles et les signaux d’alerte, mais beaucoup moins la véritable ampleur du phénomène : quels sont les secteurs les plus à risque ? Quel est le montant réel des fonds en circulation ? Combien de cas aboutissent à des confiscations ? Ou encore, quelle est l’efficacité du lien entre le signalement et la sanction ?
En réalité, une transaction suspecte n'est pas automatiquement un crime. Une entreprise en forte croissance ne prouve pas automatiquement qu'elle se livre au blanchiment d'argent. Mais lorsque les mêmes schémas se répètent inlassablement dans la construction, l'immobilier, les transactions en espèces et les transferts internationaux, ils commencent à révéler des aspects plus profonds du fonctionnement de l'économie albanaise.
Un autre point faible ressort du rapport : l’accent reste principalement mis sur les formes traditionnelles de blanchiment d’argent, les biens immobiliers, les transferts bancaires et les espèces. Les crypto-actifs, les technologies financières, l’art et les formes plus modernes de circulation internationale des capitaux sont beaucoup moins abordés, alors même que l’Union européenne s’intéresse de plus en plus à ces secteurs.
On parle tout aussi peu du rôle des professionnels qui peuvent aider à dissimuler des capitaux : notaires, comptables, avocats ou sociétés créant des structures juridiques. Dans de nombreux pays, ces acteurs sont considérés comme des maillons clés du blanchiment d’argent. Ici, ils restent plus discrets, bien qu’ils aient été régulièrement au cœur des enquêtes judiciaires pour blanchiment d’argent ou crime organisé.
Mais la question essentielle n'est pas tant le nombre de cas identifiés, mais plutôt leur devenir. Huit ordonnances de gel d'avoirs en une seule année montrent que le système réagit dans certains cas. Cependant, on ignore encore combien de ces affaires aboutissent réellement à des saisies, des condamnations ou des recouvrements d'actifs.
L'écart entre l'identification du problème et la capacité de le combattre de front demeure important. L'Albanie a progressé dans la mise en place de mécanismes de signalement et s'est rapprochée des normes européennes. Cependant, l'impact réel sur l'économie informelle et le capital criminel reste difficile à mesurer. / acqj.al
